Ново предимство за някои кредитополучатели на студентски заем: Съвпадение на 401(k)

Кредитополучатели на студентски заем, които имат достатъчно късмет да имат достъп до план от тип 401(k), но са твърде напрегнати, за да спестяват в него, може скоро да бъдат подпомогнати от ново предимство на работното място: изплащането на техните студентски заеми може да генерира вноски за пенсионни спестявания от техния работодател.

От тази година , работниците със студентски заеми могат да получават вноски, съответстващи на работодателя, в планове на работното място, дори ако не са в състояние да спестят нищо сами. Вместо това се броят плащанията по заема.

Новата функция стана възможна благодарение на законодателството, известно като Secure 2.0, което включваше пакет от разпоредби, свързани с пенсионирането, предназначени да увеличат спестяванията. Трудно е да се знае точно колко компании планират да предложат предимството - от тях не се изисква - но няколко големи компании, включително Dow Inc., News Corp., Masco Corp., Unilever и други, наскоро го представиха на служителите, според Fidelity Investments, един от най-големите национални администратори на планове за пенсионни и студентски заеми.

„Работодателите могат да се отличават с привличането и задържането на работници, като предлагат такива предимства,“ каза Крейг Копланд, директор на изследването на ползите за богатство в Института за изследване на доходите на служителите, организация с нестопанска цел, особено тези, „които се борят с финансите си и имат дълг по студентски заем.“

28 милиона души рестартираха плащанията на федерални студентски заеми след почти 42-месечна пауза, свързана с пандемията. Вече има доказателства, че много хора се борят да добавят тези плащания към домашните си бюджети, които вече са притиснати от инфлацията.

„Откакто мораториумът за изплащане на студентски заем приключи през г. През септември видяхме истински скок в броя на клиентите, които искат да добавят подкрепа за изплащане на студентски заем към техния пакет от предимства,” каза Едуард Готфрид, старши директор продуктов мениджмънт в Betterment at Work. „Много от тези клиенти бяха нетърпеливи да намерят начин да съчетаят предимствата на студентския си заем по-естествено с плана си 401(k).“

Съвпаденията на студентския заем са най-новите допълнение към колекцията на работодателите от обезщетения, свързани с образованието, които включват помощ за обучение и програми за възстановяване на разходите за обучение, консултации по дълга и дори директна помощ за изплащане на студентски заеми. Последният обрат, предоставящ безплатни пари в планове 401 (k), се възприема широко като потенциално ефективен инструмент за набиране и задържане, особено в индустрии, които се опитват да привлекат работници в здравеопазването, професионалните услуги и други области, в които младите служители носят по-високи позиции дългови натоварвания.

В типичен план на работното място – било то 401(k), 403(b) или държавен план – работодателите могат да изберат да осигурят съответстващ принос на сумата, която работниците спестяват; те могат да съответстват на всеки долар, който всеки работник внася, например до 4 процента от заплатата си. Но някои студенти-кредитополучатели може да забавят спестяването за пенсиониране, докато се съсредоточат върху намаляването на дълга си, което означава загуба на години безплатни пари от своя работодател.

След като чуят за тези предизвикателства от собствената си работна сила, Abbott, компанията за здравни технологии, е пионер в програма за справяне с него: тя предлага вноска на работодател за студентски заем, Freedom 2 Save, от 2018 г. Приблизително 1600 работници са участвали в програмата в някакъв момент миналата година.законодателство, което ще кодифицира функцията и в крайна сметка тя беше записана в закон като част от Secure 2.0.

В Abbott служителите трябва да внасят поне 2 процента от заплатата си към техните 401 (k)s, за да получат 5 процента съответстваща вноска. Но съгласно програмата Freedom 2 Save, ако служителите могат да покажат, че използват поне 2 процента от заплатата си за изплащане на студентските си заеми, те отговарят на условията за съвпадение от 5 процента, без никакви собствени вноски 401 (k).

Например, ако служител с начална заплата от $70 000 участва в програмата, той ще натрупа около $3500 през първата си година или $48 000 за 10 години, стандартният срок на студентски заем. Това предполага, че работникът прави годишни плащания по студентски заем от поне $1400; има годишно увеличение на заслугите от 2 процента; и печели средно 5 процента пазарна възвръщаемост, според Abbott.

Разбира се, работниците с по-ниски доходи – и тези с по-малко щедри съвпадащи програми – няма да се натрупват като много.

по-бързо от ръста на доходите и общите салда по заеми засенчиха дългове по кредитни карти и други потребители. Въпросът отново беше катапултиран в светлината на прожекторите, когато президентът Байдън направи облекчаването на студентския дълг централно място в своя дневен ред. След като неговият план за опрощаване на дълг до 20 000 долара на милиони кредитополучатели беше закрит от Върховния съд, администрацията насочи фокуса си към по-целенасочено облекчение, заедно с въвеждането на по-щедър план за изплащане, ориентиран към доходите, наречен SAVE.

Всъщност СПЕСТЕТЕ записани, които отговарят на изискванията за месечни плащания от нула долара — или тези, които печелят по-малко от $32 800 като единични кредитополучатели, или тези в четиричленно семейство с доходи под $67 500 — не биха не отговарят на изискванията за съвпадението 401(k), защото не извършват плащания.

По-младите работници се записват в планове на работното място на по-високи проценти, отколкото в миналото, план казват администраторите, до голяма степен защото те често се записват автоматично.

„Това просто кара хората да започнат“, каза Роб Остин, ръководител на изследванията в Alight Solutions, който ръководи планове за големи работодатели и наскоро работи с Eli Lilly, фармацевтичната компания, за да добави тази функция. „И тогава се надяваме, че ще започнат да допринасят от свое име.“