Ново предимство за някои кредитополучатели на студентски заем: Съвпадение на 401(k)

Кредитополучатели на студентски заем, които имат задоволително шанс да имат достъп до проект от вид 401(k), само че са прекомерно напрегнати, с цел да икономисват в него, може скоро да бъдат подкрепени от ново преимущество на работното място: изплащането на техните студентски заеми може да генерира вноски за пенсионни спестявания от техния шеф.

От тази година, служащите със студентски заеми могат да получават вноски, съответстващи на работодателя, в проекти на работното място, даже в случай че не са в положение да спестят нищо сами. Вместо това се броят заплащанията по заема.

Новата функционалност стана допустима с помощта на законодателството, известно като Secure 2.0, което включваше пакет от разпореждания, свързани с пенсионирането, предопределени да усилят спестяванията. Трудно е да се знае тъкмо какъв брой компании възнамеряват да предложат преимуществото - от тях не се изисква - само че няколко огромни компании, в това число Dow Inc., News Corp., Masco Corp., Unilever и други, неотдавна го показаха на чиновниците, съгласно Fidelity Investments, един от най-големите национални админи на проекти за пенсионни и студентски заеми.

„ Работодателите могат да се отличават с привличането и задържането на служащи, като оферират такива преимущества, “ сподели Крейг Копланд, шеф на проучването на изгодите за благосъстояние в Института за проучване на приходите на чиновниците, организация с нестопанска цел, изключително тези, „ които се борят с финансите си и имат дълг по студентски заем. “

28 милиона души рестартираха заплащанията на федерални студентски заеми след съвсем 42-месечна пауза, обвързвана с пандемията. Вече има доказателства, че доста хора се борят да прибавят тези заплащания към домашните си бюджети, които към този момент са притиснати от инфлацията.

„ Откакто мораториумът за погашение на студентски заем завърши през година През септември видяхме същински скок в броя на клиентите, които желаят да прибавят поддръжка за погашение на студентски заем към техния пакет от преимущества, ” сподели Едуард Готфрид, старши шеф продуктов мениджмънт в Betterment at Work. „ Много от тези клиенти бяха нетърпеливи да намерят метод да съчетаят преимуществата на студентския си заем по-естествено с проекта си 401(k). “

Съвпаденията на студентския заем са най-новите допълнение към сбирката на работодателите от компенсации, свързани с образованието, които включват помощ за образование и стратегии за възобновяване на разноските за образование, съвещания по дълга и даже директна помощ за погашение на студентски заеми. Последният поврат, предоставящ безвъзмездни пари в проекти 401 (k), се възприема необятно като евентуално ефикасен инструмент за набиране и задържане, изключително в промишлености, които се пробват да привлекат служащи в опазването на здравето, професионалните услуги и други области, в които младите чиновници носят по-високи позиции дългови натоварвания.

В характерен проект на работното място – било то 401(k), 403(b) или държавен проект – работодателите могат да изберат да обезпечат подобаващ принос на сумата, която служащите спестяват; те могат да подхождат на всеки $, който всеки служащ внася, да вземем за пример до 4 % от заплатата си. Но някои студенти-кредитополучатели може да забавят спестяването за пенсиониране, до момента в който се съсредоточат върху намаляването на дълга си, което значи загуба на години безвъзмездни пари от своя шеф.

След като чуят за тези провокации от личната си работна мощ, Abbott, компанията за здравни технологии, е пионер в стратегия за справяне с него: тя предлага вноска на шеф за студентски заем, Freedom 2 Save, от 2018 година Приблизително 1600 служащи са взели участие в програмата в някакъв миг предходната година. законодателство, което ще кодифицира функционалността и в последна сметка тя беше записана в закон като част от Secure 2.0.

В Abbott чиновниците би трябвало да внасят най-малко 2 % от заплатата си към техните 401 (k)s, с цел да получат 5 % съответстваща вноска. Но според програмата Freedom 2 Save, в случай че чиновниците могат да покажат, че употребяват най-малко 2 % от заплатата си за погашение на студентските си заеми, те дават отговор на изискванията за съвпадане от 5 %, без никакви лични вноски 401 (k).

Например, в случай че чиновник с начална заплата от $70 000 взе участие в програмата, той ще натрупа към $3500 през първата си година или $48 000 за 10 години, общоприетият период на студентски заем. Това допуска, че служащият прави годишни заплащания по студентски заем от най-малко $1400; има годишно нарастване на заслугите от 2 процента; и печели приблизително 5 % пазарна възвръщаемост, съгласно Abbott.

Разбира се, служащите с по-ниски приходи – и тези с по-малко великодушни съвпадащи стратегии – няма да се натрупват като доста.

по-бързо от растежа на приходите и общите салда по заеми засенчиха задължения по кредитни карти и други консуматори. Въпросът още веднъж беше катапултиран в светлината на прожекторите, когато президентът Байдън направи облекчаването на студентския дълг централно място в своя дневен ред. След като неговият проект за опрощаване на дълг до 20 000 $ на милиони кредитополучатели беше закрит от Върховния съд, администрацията насочи фокуса си към по-целенасочено облекчение, дружно с въвеждането на по-щедър проект за погашение, насочен към приходите, наименуван SAVE.

Всъщност СПЕСТЕТЕ записани, които дават отговор на условията за месечни заплащания от нула $ — или тези, които печелят по-малко от $32 800 като единични кредитополучатели, или тези в четиричленно семейство с приходи под $67 500 — не биха не дават отговор на условията за съвпадението 401(k), тъй като не правят заплащания.

По-младите служащи се записват в проекти на работното място на по-високи проценти, в сравнение с в предишното, проект споделят админите, значително тъй като те постоянно се записват автоматизирано.

„ Това просто кара хората да стартират “, сподели Роб Остин, началник на проучванията в Alight Solutions, който управлява проекти за огромни работодатели и неотдавна работи с Eli Lilly, фармацевтичната компания, с цел да добави тази функционалност. „ И тогава се надяваме, че ще стартират да способстват от свое име. “